Nederlanders gaan steeds later met pensioen: wat betekent dat als je nu 30 bent?

De gemiddelde werkende Nederlander stopte in 2025 op 66 jaar en 4 maanden met werken. Dat is ruim twee en een halve maand later dan in 2024, blijkt uit nieuwe cijfers van het CBS. De trend is duidelijk: de pensioenleeftijd kruipt elk jaar iets verder omhoog. En als jij nu in je twintigers of dertigers bent, raakt dit jou direct.

Wat zeggen de CBS-cijfers precies?

In 2025 gingen ruim 100.000 werknemers met pensioen. Hun gemiddelde leeftijd op het moment van stoppen: 66 jaar en 4 maanden. Een jaar eerder was dat nog circa 66 jaar en anderhalve maand.

Opvallend is ook dat steeds minder werknemers vóór hun 67e verjaardag stoppen. De officiële AOW-leeftijd staat in 2025 op 67 jaar, dus de meeste mensen stoppen nog wel iets eerder dan dat. Maar dat gat wordt elk jaar kleiner.

Om het in perspectief te plaatsen: in 2006 lag de gemiddelde pensioenleeftijd nog rond de 61 jaar. In twintig jaar tijd zijn we met meer dan vijf jaar verschoven. Dat is geen kleine correctie, dat is een structurele verschuiving in hoe we tegen werken en pensioen aankijken.

Waarom stijgt die leeftijd steeds verder?

Twee mechanismen spelen de hoofdrol.

De AOW-leeftijd is gekoppeld aan de levensverwachting. Dat is een politieke keuze die al in 2012 werd vastgelegd: naarmate we gemiddeld langer leven, schuift de AOW-leeftijd mee omhoog. Wie later AOW krijgt, werkt vaak ook langer door. Veel pensioenregelingen zijn namelijk afgestemd op die AOW-leeftijd als richtpunt.

De Wet toekomst pensioenen (Wtp) speelt ook een rol. Deze wet, die per 1 juli 2023 inging, verandert het pensioenstelsel ingrijpend. Pensioenfondsen zijn nu bezig met de transitie naar het nieuwe stelsel. In het nieuwe stelsel bouw je meer een persoonlijk pensioenpotje op in plaats van een collectieve aanspraak. Dat geeft meer inzicht in wat je daadwerkelijk hebt gespaard, maar maakt de uitkomst ook minder zeker. Dat kan pensioengedrag beïnvloeden: sommige werknemers werken langer door om het potje groter te maken.

Wat betekent dit als je nu 30 bent?

Hier wordt het concreet. De koppeling van de AOW-leeftijd aan de levensverwachting betekent dat die leeftijdsgrens bij jouw pensionering hoogstwaarschijnlijk hoger ligt dan de huidige 67 jaar. Schattingen wijzen richting 68 of 69 jaar voor wie nu dertig is, afhankelijk van hoe de levensverwachting zich ontwikkelt. Exacte berekeningen zijn altijd onzeker, maar de richting is helder.

Wat betekent dat praktisch? Als je nu 30 bent, heb je naar verwachting nog 38 tot 39 jaar te gaan tot je pensioen. Dat klinkt als een eeuwigheid. En dat is precies het probleem: de meeste dertigers denken er nauwelijks over na. Terwijl dit het moment is waarop kleine beslissingen een enorm verschil maken, dankzij het effect van samengestelde rente over lange tijd.

Een ander punt: in het nieuwe pensioenstelsel fluctueert je pensioenuitkering mee met de rendementen op de beleggingen van het pensioenfonds. In goede jaren krijg je meer, in slechte jaren minder. Hoe ouder je bent bij pensionering, hoe kleiner die schommelingen worden, maar in je opbouwjaren ben je voller blootgesteld aan die fluctuaties. Begrijpen hoe jouw regeling werkt is daardoor relevanter geworden.

Wat kun je nu al doen?

Geen beleggingsadvies hier, maar wél concrete stappen om je positie helder te krijgen.

Check je pensioenoverzicht op mijnpensioenoverzicht.nl. Hier zie je precies hoeveel pensioen je tot nu toe hebt opgebouwd, bij welke fondsen, en wat de verwachte uitkering is. De meeste dertigers zijn verbaasd hoe weinig of hoeveel er al staat. Weten is altijd beter dan gissen.

Controleer of je pensioenregeling aansluit bij jouw situatie. Werk je als ZZP'er of wisselde je de afgelopen jaren van werkgever? Dan heb je mogelijk pensioengaten. Die zijn nu makkelijker te zien via mijnpensioenoverzicht.nl dan ooit.

Overweeg aanvullend sparen. Je kunt via lijfrente of een bankspaarrekening fiscaal voordelig aanvullend pensioen opbouwen. Of via een gewone beleggingsrekening zonder fiscale faciliteit, maar met meer flexibiliteit. Hoeveel en hoe je dit doet, is afhankelijk van jouw situatie. Raadpleeg hiervoor altijd een financieel adviseur.

Houd de ontwikkelingen rondom de AOW-leeftijd in de gaten. Politieke discussies over de koppeling aan levensverwachting zijn er regelmatig. Wat nu geldt, kan over tien jaar anders zijn.

Het grotere plaatje

Nederlanders werken langer, leven langer en moeten meer zelf regelen voor hun oude dag. Dat is de realiteit van de komende decennia. De CBS-cijfers over 2025 zijn één momentopname in een langjarige trend die al twintig jaar in dezelfde richting wijst.

Voor wie nu jong is, is dat eigenlijk ook goed nieuws: je hebt nog de tijd om dit goed te regelen. Maar die tijd is niet oneindig. Begin klein, begin nu.

Wat volgt?

Het CBS publiceert gedurende het jaar meer data over pensioenen en arbeidsmarktparticipatie van ouderen. De AOW-leeftijd voor de jaren na 2028 wordt periodiek herzien op basis van actuele levensverwachtingscijfers van het CBS.

Bronnen: CBS, Mijnpensioenoverzicht.nl

Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en vormt geen financieel, beleggings- of fiscaal advies. Today in Finance is geen beleggingsonderneming en beschikt niet over een vergunning als bedoeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft). Raadpleeg altijd een gekwalificeerd financieel adviseur voordat je financiële beslissingen neemt. Today in Finance is niet aansprakelijk voor beslissingen genomen op basis van deze informatie.