Brussel wil hogere ECB-rente: dit zou het betekenen voor je hypotheek en spaargeld

Eurocommissaris Valdis Dombrovskis riep de ECB afgelopen weekend openlijk op de rente te verhogen. Zijn boodschap tijdens de Ecofin-bijeenkomst in Nicosia was helder: de inflatie in de eurozone, die boven de 3% uitkomt, is problematisch genoeg om in te grijpen. Financiële markten prijzen inmiddels een verhoging van 25 basispunten in tijdens de ECB-vergadering in juni. Wat zou dat betekenen voor jouw hypotheek en spaargeld?

Wat gebeurde er in Nicosia?

EU-ministers van Economische Zaken kwamen bijeen op Cyprus, en het was Dombrovskis die de toon zette. Hij benadrukte dat de ECB haar volledige autonomie behoudt over het monetaire beleid, maar zijn oproep tot actie was ondubbelzinnig. Eurogroepvoorzitter Kyriakos Pierrakakis voegde daaraan toe dat de economie van de regio veerkrachtig blijft, maar dat er onmiddellijke maatregelen nodig zijn om de energiecrisis te bezweren.

De context is niet niks. De Europese Commissie heeft haar groeiprognoses voor 2026 al naar beneden bijgesteld en de inflatieprognoses juist verhoogd. Stijgende energieprijzen, mede gevoed door spanningen rond Iran, dreigen de snelste prijsstijgingen sinds 2023 te veroorzaken. Errol Keyner van de Vereniging van Effectenbezitters (VEB) zei het bondig: "Als inflatie hoger wordt, moet je ingrijpen."

De druk op de ECB komt dus van meerdere kanten tegelijk.

Wat doet een renteverhoging concreet met jouw portemonnee?

Een ECB-renteverhoging werkt niet direct op alle hypotheken tegelijk. Het hangt sterk af van welk type hypotheek je hebt.

Variabele hypotheekrente: direct merkbaar

Heb je een variabele hypotheekrente? Dan voel je een verhoging vrijwel onmiddellijk. Je maandlasten stijgen mee zodra de ECB de beleidsrente aanpast. Een verhoging van 25 basispunten lijkt klein, maar telt op bij hogere hypotheekbedragen.

Aflopende rentevaste periode: let op je prolongatiedatum

Loopt jouw rentevaste periode binnenkort af? Dan verleng je straks tegen de dan geldende marktrente. Als de ECB in juni verhoogt en de hypotheekmarkt dat inprijst, kan de rente die je aangeboden krijgt bij verlenging hoger uitvallen dan je gewend was. Voor woningeigenaren die de afgelopen jaren op historisch lage rentes hebben vastgezet, kan dit een merkbaar verschil zijn.

Nieuwe hypotheken

Ben je op zoek naar een eerste woning of ga je verbouwen met een nieuwe hypotheek? De verwachting van een renteverhoging wordt doorgaans al vóór het besluit ingeprijsd door banken. De rente die je nu aangeboden krijgt, reflecteert deels al wat markten verwachten.

Spaarrente: goed nieuws, maar met vertraging

Een hogere ECB-rente werkt in principe ook door in de spaarrente. Banken bieden historisch gezien betere spaarrendementen als de beleidsrente stijgt, al gebeurt dat met vertraging en niet altijd in volle omvang. Bij een inflatie boven de 3% verliest spaargeld echter alsnog koopkracht als de spaarrente daar niet bij in de buurt komt. Je spaargeld groeit dan nominaal, maar koopt minder.

Wat kun je nu doen of in de gaten houden?

Een renteverhoging is nog geen uitgemaakte zaak: markten prijzen die weliswaar in, maar de ECB beslist uiteindelijk zelf. Toch zijn er een paar zaken het overwegen waard.

Controleer wanneer je rentevaste periode afloopt. Als dat binnen een jaar is, is het verstandig om je opties in kaart te brengen. Sommige aanbieders laten je al eerder je rente vastzetten voor de volgende periode.

Kijk ook eens naar je spaarrekening. Is de rente die je ontvangt nog in lijn met wat er op de markt beschikbaar is? Vergelijken kost weinig moeite en kan meer opleveren dan je denkt.

En heb je een variabele hypotheekrente die je zorgen baart? Informeer bij je hypotheekadviseur naar de mogelijkheden om over te stappen naar een vaste rente. Raadpleeg altijd een financieel adviseur voordat je concrete stappen neemt, want de juiste keuze hangt sterk af van jouw persoonlijke situatie.

Wat volgt?

De ECB-vergadering in juni is het eerstvolgende kantelmoment. Als de centrale bank besluit de rente met 25 basispunten te verhogen, zoals markten nu verwachten, zal dat direct voelbaar zijn voor iedereen met een variabele hypotheek en zichtbaar worden in de rentes die banken aanbieden bij nieuwe of verlengde hypotheken. Houd de aankondiging na die vergadering goed in de gaten.

Bronnen: Europese Commissie, Vereniging van Effectenbezitters (VEB), verklaring Valdis Dombrovskis (Ecofin-bijeenkomst Nicosia), verklaring Kyriakos Pierrakakis (Eurogroep)

Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en vormt geen financieel, beleggings- of fiscaal advies. Today in Finance is geen beleggingsonderneming en beschikt niet over een vergunning als bedoeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft). Raadpleeg altijd een gekwalificeerd financieel adviseur voordat je financiële beslissingen neemt. Today in Finance is niet aansprakelijk voor beslissingen genomen op basis van deze informatie.