Alleen een huis kopen? Je hebt nu ruim €60.000 eigen geld nodig
Alleenstaande starters moeten gemiddeld ruim €60.000 spaargeld meebrengen voor een koopwoning. Nooit eerder lag die drempel zo hoog.
Alleenstaanden moesten afgelopen kwartaal gemiddeld meer dan €60.000 aan eigen spaargeld meebrengen om een koopwoning te financieren. Dat is een record, blijkt uit cijfers van Hypotheken Data Netwerk. Niet als extra buffer, maar als harde voorwaarde om de financiering überhaupt rond te krijgen.
Het gevolg is zichtbaar: het aantal hypotheekaanvragen van starters daalt. Wie solo een woning wil kopen, loopt steeds vaker stuk op het gat tussen wat de bank wil lenen en wat een woning kost.
Waarom is dat gat zo groot?
De kern van het probleem is rekenkundig en simpel. Een bank berekent wat je maximaal kunt lenen op basis van je inkomen. Met twee inkomens tel je allebei mee; met één inkomen niet. Een gemiddeld alleenstaand koopstarter leent daardoor structureel minder dan een stel met vergelijkbare inkomens.
Tegelijkertijd zijn huizenprijzen de afgelopen jaren sterk gestegen. En de hypotheekrente ligt op een niveau dat leencapaciteit verder drukt: hoe hoger de rente, hoe minder je per maand kunt afschrijven, hoe kleiner het bedrag dat een bank verantwoord vindt. Rente van 4% in plaats van 2% kan al gauw tienduizenden euro's van je maximale hypotheek afhalen.
Het verschil tussen wat je kunt lenen en wat een woning kost, moet je dus zelf overbruggen. En dat verschil is bij alleenstaanden nu gemiddeld meer dan €60.000.
Waarom daalt het aantal starters?
"Het aantal hypotheekaanvragen van starters daalt door de hoge eigen inleg die nodig is," stelt Reinier van der Heijden, directeur van Hypotheken Data Netwerk. Dat klinkt logisch: wie €60.000 aan spaargeld nodig heeft voordat je zelfs maar een bod kunt uitbrengen, haakt eerder af. Niet omdat er geen wil is, maar omdat het spaarbedrag simpelweg ontbreekt.
Voor referentie: bij een modaal bruto jaarsalaris van grofweg €42.000 hou je netto ruim €2.500 per maand. €60.000 bij elkaar sparen kost dan al gauw drie tot vier jaar volhouden, zonder dat er iets onverwachts tussendoor komt. Dat lukt niet iedereen.
Een afgekoelde markt helpt maar beperkt
De woningmarkt is de afgelopen maanden wel wat afgekoeld. Er is meer keuze per zoeker, huizen staan langer te koop en het percentage overbiedingen is gedaald, zoals TIF eerder berichtte. Dat klinkt als goed nieuws voor starters.
Maar het mechanisme verandert niet. Een lagere koopprijs helpt alleen als die daling groot genoeg is om het gat met de maximale hypotheek te dichten. Zolang rentes hoog blijven en alleenstaande inkomens structureel lager liggen dan de combinatie van twee, blijft de eigen inleg een drempel die voor velen te hoog is.
Minder overbieden vermindert de paniek aan de onderhandelingstafel, maar lost het rekenkundig probleem niet op.
Wat volgt
Rond half juli publiceert NVM de kwartaalcijfers over Q2 2026. Die cijfers geven de meest actuele stand van de koopwoningmarkt: prijsontwikkeling, verkooptijden en het aantal transacties. Voor alleenstaande starters is dat het volgende meetpunt om te zien of de markt verder afkoelt en of de eigen inlegeisen meebewegen.
Bronnen: Hypotheken Data Netwerk
Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en vormt geen financieel, beleggings- of fiscaal advies. Today in Finance is geen beleggingsonderneming en beschikt niet over een vergunning als bedoeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft). Raadpleeg altijd een gekwalificeerd financieel adviseur voordat je financiële beslissingen neemt. Today in Finance is niet aansprakelijk voor beslissingen genomen op basis van deze informatie.
Als alleenstaande starter heb je gemiddeld meer dan €60.000 aan eigen spaargeld nodig voordat je überhaupt een hypotheek kunt afsluiten. Gespaard bij een nettosalaris van zo'n €2.500 per maand, betekent dat minstens twee à drie jaar volledig opgepot zonder grote tegenvallers. Het recordbedrag is geen buffer bovenop de hypotheek, maar de minimumdrempel om de financiering rond te krijgen.
