Wise onder Belgisch witwasonderzoek: wat betekent dit voor jou als gebruiker?

Het Brusselse Openbaar Ministerie staat op het punt een onderzoek af te ronden naar Wise wegens vermoedelijke tekortkomingen in de naleving van anti-witwaswetgeving. Het onderzoek richt zich specifiek op Wise Europe, de Belgische dochteronderneming waar ook Nederlandse klanten onder vallen. Maar wat betekent dit concreet als je Wise gebruikt om geld over te maken, een rekening in meerdere valuta's aan te houden, of facturen naar het buitenland te sturen?

Wat is er precies aan de hand?

Het onderzoek werd in 2025 gestart nadat de naam van Wise herhaaldelijk opdook in honderden internationale verzoeken om rechtshulp. Onderzoekers kijken of criminele groepen Wise-diensten hebben misbruikt om opbrengsten uit fraude, corruptie en drugshandel wit te wassen.

Het Brusselse OM omschreef zijn bevindingen tegenover het persbureau AFP als volgt: "The findings primarily concern the use of Wise accounts for criminal purposes, with indications of non-compliance with anti-money laundering legislation, particularly due to a failure to identify customers and their activities."

Concreet: het verwijt aan Wise is niet dat het bedrijf zelf misdaden heeft gepleegd, maar dat het zijn klanten onvoldoende heeft geïdentificeerd en transacties onvoldoende heeft gecontroleerd. Dat is een compliance-kwestie, geen criminaliteitszaak tegen het bedrijf zelf.

Het onderzoek werd als eerste gepubliceerd door het European Investigative Collaborations (EIC) netwerk en vervolgens bevestigd door AFP. Het Brusselse OM liet weten: "The investigation is now at an advanced stage and nearing its conclusion."

Wat zegt Wise zelf?

Wise erkent dat het verzoeken om informatie ontvangt, maar nuanceert de betekenis daarvan in een verklaring. Dergelijke verzoeken zijn volgens het bedrijf "a normal part of operations and are not, in themselves, indicative of non-compliance with anti-money laundering requirements or of any wrongdoing." Wise voegt daaraan toe: "No specific findings have been shared with us to date."

Dat is een belangrijk punt. Wise zegt actief mee te werken, maar heeft op dit moment nog geen formele beschuldigingen of bevindingen ontvangen van de Belgische autoriteiten.

Wat betekent dit voor jou als Nederlandse gebruiker?

Wise Europe is de Belgische entiteit die de Europese activiteiten van Wise beheert. Nederlanders die een Wise-account hebben, vallen onder deze entiteit. Dat maakt dit onderzoek relevant voor jou, ook als je in Utrecht of Rotterdam woont.

Maar laten we concreet zijn over wat dit wel en niet betekent.

Het onderzoek heeft geen directe gevolgen voor je saldo. Er zijn geen aanwijzingen dat tegoeden worden bevroren of dat klanten worden beperkt in normaal gebruik. Een lopend onderzoek is geen veroordeling, en Wise is als beursgenoteerd bedrijf aan de London Stock Exchange gebonden aan strenge rapportageverplichtingen. Met meer dan 19 miljoen actieve klanten wereldwijd en ruim 243 miljard dollar aan verwerkte transacties in boekjaar 2026 is Wise een van de grootste fintechs van Europa.

Wat je mogelijk wel kunt verwachten: strengere verificatievragen. Als het onderzoek leidt tot aangescherpte regelgeving of interne aanpassingen bij Wise, kunnen gebruikers te maken krijgen met extra KYC-verzoeken (Know Your Customer). Denk aan verzoeken om je identiteitsbewijs te vernieuwen, herkomst van gelden te onderbouwen, of het doel van een overboeking toe te lichten. Dat is vervelend maar normaal in de financiële sector.

Wat kun je doen?

Paniek is nergens voor nodig. Een paar praktische overwegingen:

Neem identificatieverzoeken serieus. Als Wise je vraagt om documentatie of aanvullende informatie over je account, reageer dan tijdig en volledig. Dat beschermt je account en helpt het bedrijf aantonen dat het zijn verplichtingen nakomt.

Houd je alternatieven in gedachten. Veel Nederlandse gebruikers kennen Wise als de goedkoopste optie voor internationale overboekingen. Alternatieven bestaan, zoals directe IBAN-overboekingen via je eigen bank of andere betaaldienstverleners die onder Europees toezicht staan. Het kan nooit kwaad te weten wat je opties zijn, al is er vandaag geen reden om te wisselen.

Volg de ontwikkelingen. Het Brusselse OM geeft aan dat het onderzoek een afronding nadert. Conclusies worden op enig moment gepubliceerd, en dan wordt duidelijk of er daadwerkelijk handhavingsmaatregelen volgen.

Witwascontroles en fintechs: een structureel vraagstuk

Dit is niet de eerste keer dat een grote fintech onder vuur komt vanwege KYC- en anti-witwasnormen. Snelle digitale onboarding, waarbij je in een paar minuten een account aanmaakt zonder een bankfiliaal te bezoeken, staat soms op gespannen voet met de grondige klantidentificatie die regelgeving vereist. Wise is daarin niet uniek, maar de schaal van het bedrijf, bijna 5 miljoen transacties per dag, maakt het ook een aantrekkelijk doelwit voor misbruik als de controles tekortschieten.

Toezichthouders in Europa, waaronder de Europese Bankautoriteit (EBA), scherpen de regels voor fintechs de afgelopen jaren aan. Het Wise-onderzoek past in die bredere trend.

Wat volgt er?

Het Brusselse OM heeft aangegeven dat het onderzoek een afronding nadert. Zodra de conclusies bekend zijn, wordt duidelijk of het OM verdere stappen onderneemt, zoals een verwijzing naar de rechter of handhavingsmaatregelen door de financiële toezichthouder. Tot die tijd blijft Wise operationeel en zijn er geen aanwijzingen dat klanttegoeden in gevaar zijn.

Houd de berichtgeving de komende weken in de gaten, en raadpleeg bij twijfel over je eigen financiële situatie altijd een financieel adviseur.

Bronnen: Brussels Openbaar Ministerie, AFP, European Investigative Collaborations, Wise

Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en vormt geen financieel, beleggings- of fiscaal advies. Today in Finance is geen beleggingsonderneming en beschikt niet over een vergunning als bedoeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft). Raadpleeg altijd een gekwalificeerd financieel adviseur voordat je financiele beslissingen neemt. Today in Finance is niet aansprakelijk voor beslissingen genomen op basis van deze informatie.