ING gaat als eerste bank grootschalig AI inzetten bij hypotheken

ING zet als eerste grote Nederlandse bank op grotere schaal een zelfontwikkeld AI-model in bij de beoordeling van hypotheekaanvragen. De bank wil hiermee huizenkopers sneller duidelijkheid geven én het dreigende personeelstekort onder hypotheekbeoordelaars tegengaan.

Hoe werkt het AI-model?

Het AI-systeem analyseert documenten en dossiers, zodat medewerkers die taak niet meer hoeven te doen. De technologie doet suggesties op basis van ING's acceptatiebeleid en de beschikbare klantgegevens. Met name dossiers die niet direct binnen het acceptatiebeleid passen, worden door AI geanalyseerd – op dit moment gaat dit om circa 80% van alle aanvragen.

Volgens ING kan de AI-agent binnen een minuut met suggesties komen hoe een klant toch een passend aanbod kan krijgen, zelfs bij complexe dossiers.

Mens blijft altijd verantwoordelijk

ING benadrukt nadrukkelijk dat de uiteindelijke beslissing om een hypotheek toe te kennen, altijd in handen van een medewerker blijft. "Onze medewerkers hebben het laatste woord. Zij moeten altijd kunnen uitleggen waarom zij tot een bepaald besluit komen", zegt Jacques Schram van ING tegen Het Financieele Dagblad.

De AI fungeert als "slimme assistent" en niet als zelfstandig besluitvormingssysteem. Elke beslissing moet achteraf uitlegbaar zijn.

Testfase en opschaling

Momenteel maken ongeveer 50 van ING's 300 hypotheekbeoordelaars gebruik van de eigen AI-agent. Deze groep behandelt circa 40% van alle hypotheekaanvragen. De eerste bevindingen zijn positief, en de bank plant in de zomer op te schalen.

Fouten kwamen tijdens de testfase volgens de bank "sporadisch" voor, omdat de AI-agent alleen toegang heeft tot ING's eigen acceptatiebeleid en persoonlijke klantgegevens.

Risico's en waarschuwingen van toezichthouders

Toezichthouders DNB en AFM waarschuwen in het algemeen voor grote risico's bij de inzet van AI voor het beoordelen van hypotheekaanvragen. Fouten in de data hebben grote gevolgen voor klanten, en de uitleg waarom een aanvraag is afgekeurd, is vaak beperkt. Er zijn ook vragen over mogelijke biases in het AI-model.

ING denkt dat de kans op fouten minim is doordat het model zelf is ontwikkeld en zich concentreert op het acceptatiebeleid van de bank, aangevuld met persoonlijke informatie van de hypotheeknemer.

Andere banken volgen naar verwachting snel

ING is volgens Het Financieele Dagblad de eerste Nederlandse bank die AI op grote schaal gebruikt bij besluiten of mensen een hypotheek kunnen afsluiten. Andere banken zullen naar verwachting snel volgen.

ING richt zich bij AI-inzet ook op andere hoogwaardige klantvragen zoals hypotheekverwerking en antiwitwasmaatregelen, waarbij AI menselijke capaciteiten vergroot in plaats van werknemers vervangt.

Bronnen: Security.nl, Geld.nl, Financieel Management, Vastgoed Actueel, Accountancy van Morgen, Het Financieele Dagblad

Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en vormt geen financieel, beleggings- of fiscaal advies. Today in Finance is geen beleggingsonderneming en beschikt niet over een vergunning als bedoeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft). Raadpleeg altijd een gekwalificeerd financieel adviseur voordat je financiële beslissingen neemt. Today in Finance is niet aansprakelijk voor beslissingen genomen op basis van deze informatie.