Generatie YOLO: waarom jongeren hun spaargeld vergokken

Je kent het gevoel misschien. Je werkt hard, spaart wat je kunt, en toch lijkt een koopwoning elk jaar verder weg. De mediane huizenprijs in Nederland staat begin 2026 op circa 470.000 euro, met overbiedingen van zes tot negen procent boven de vraagprijs. Voor veel twintigers en dertigers voelt het traditionele pad van sparen, beleggen en kopen als een belofte die niet meer wordt nagekomen.

In de Verenigde Staten heeft dat gevoel inmiddels een naam: financieel nihilisme. Een term die beschrijft hoe een hele generatie het vertrouwen verliest in het financiële systeem en concludeert dat voorzichtig beleggen een luxe is die ze zich niet kunnen veroorloven.

De cijfers zijn ontnuchterend

De jaarlijkse Planning & Progress Study van Northwestern Mutual, gepubliceerd op 9 maart, schetst een verontrustend beeld. Onder jonge Amerikanen die in speculatieve beleggingen zitten, zegt 80 procent van Gen Z en 75 procent van de millennials dit te doen omdat ze zich financieel achtergesteld voelen. Bijna een op de drie Gen Z-volwassenen investeert al in of overweegt crypto, sportgokken of prediction markets als beleggingsstrategie voor 2026.

De verschuiving is concreet zichtbaar in de portefeuilles. Uit eerder onderzoek blijkt dat 42 procent van de Gen Z-beleggers crypto bezit, bijna vier keer zoveel als de 11 procent die een pensioenrekening heeft. De handelsvolumes op prediction markets zoals Polymarket zijn in enkele jaren verviervoudigd, waarbij bijna een derde van de Gen Z-beleggers actief is op deze platformen.

Niet roekeloos, wel wanhopig

Het makkelijke verhaal is dat jongeren onverantwoord gokken. De werkelijkheid is genuanceerder. Onderzoekers van de Universiteit van Chicago en Northwestern University laten zien dat naarmate iemands verwachte kans op een eigen woning daalt, het beleggingsgedrag meetbaar verschuift richting meer risico en meer consumptie ten opzichte van het eigen vermogen.

Het is, zo stellen meerdere onderzoekers, eerder een rationele reactie op een irrationele situatie. Wanneer het traditionele pad naar financiële zekerheid onbereikbaar wordt, gaan mensen op zoek naar snellere alternatieven. Of zoals het World Economic Forum het verwoordt: wat gebeurt er met een economie wanneer de grootste generatie ter wereld massaal inzet op assets waar het systeem niet voor gebouwd is?

De Nederlandse parallel

Die vraag is ook in Nederland relevant. Afgelopen vrijdag publiceerde het NIDI (Nederlands Interdisciplinair Demografisch Instituut) onderzoek dat direct raakt aan dezelfde frustratie. Huizenprijzen stijgen sinds 2013 fors harder dan inkomens, waardoor jongvolwassenen steeds vaker in woningen terechtkomen die niet geschikt zijn om een gezin te starten, of nog bij hun ouders wonen. Het NIDI spreekt van een "mismatch" tussen de woning die jongeren willen en wat de markt hen biedt.

Rabobank becijferde eerder dat kopers onder de 35 gemiddeld 120.000 euro tekortkomen om een voormalige huurwoning te financieren op basis van hun inkomen alleen. En hoewel de prijsgroei in 2026 afkoelt naar vier tot vijf procent, blijft de mediane koopwoning voor veel starters onbereikbaar.

Het is precies deze dynamiek die financieel nihilisme voedt. Niet alleen in Amerika, maar overal waar de kloof tussen inkomen en woningbezit groeit.

De keerzijde: de meesten verliezen

Hier wordt het verhaal pijnlijk. Want de belofte van snelle winst via crypto en prediction markets is voor de overgrote meerderheid precies dat: een belofte. Data van Polymarket laat zien dat slechts 32 procent van alle traders ooit winst heeft gemaakt. Van die winstgevende groep verdiende 73 procent minder dan 100 dollar. De rest verloor.

Bij crypto is het beeld vergelijkbaar. De volatiliteit die snelle winsten mogelijk maakt, werkt net zo hard de andere kant op. En het geld dat verloren gaat op speculatieve beleggingen, is geld dat niet naar een noodfonds, pensioenopbouw of schuldaflossing gaat.

John Roberts, chief field officer van Northwestern Mutual, vat het samen: wie zich financieel achtergesteld voelt, zoekt vaak shortcuts. Maar financiële zekerheid bouwen draait zelden om afsnijden. Het draait om consistentie, discipline en bescherming.

Wat betekent dit voor jou?

Als je jezelf herkent in dit verhaal, is het belangrijk om eerlijk naar je eigen situatie te kijken. Speculatieve beleggingen kunnen een rol spelen in een portfolio, maar dan als "fun money", geld waarvan je kunt accepteren dat het volledig verdwijnt.

De kern van vermogensopbouw blijft onveranderd, ook al voelt het frustrerend: schulden aflossen, een noodbuffer opbouwen, en pas daarna nadenken over beleggen. Niet omdat het spannend is, maar omdat het werkt. De ironie van financieel nihilisme is dat het de mensen die het minst kunnen verliezen, het meeste risico laat nemen.

Bronnen: Northwestern Mutual (2026 Planning & Progress Study), World Economic Forum, NIDI, Rabobank, CNBC, Bloomberg

Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en vormt geen financieel, beleggings- of fiscaal advies. Today in Finance is geen beleggingsonderneming en beschikt niet over een vergunning als bedoeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft). Raadpleeg altijd een gekwalificeerd financieel adviseur voordat je financiële beslissingen neemt. Today in Finance is niet aansprakelijk voor beslissingen genomen op basis van deze informatie.