Huis kopen met bitcoin als onderpand: zo werkt de nieuwe crypto-hypotheek van Coinbase
Coinbase en Better lanceren een hypotheek waarbij je bitcoin of USDC als onderpand gebruikt, zonder je crypto te verkopen of belasting te betalen.
Stel: je hebt €40.000 aan bitcoin staan. Je wilt een huis kopen, maar als je die crypto verkoopt om de aanbetaling te regelen, betaal je belasting over je winst. En dus zit je vast. Coinbase en hypotheekverstrekker Better Home & Finance hebben daar nu een oplossing voor: een hypotheek waarbij je je crypto als onderpand gebruikt zonder die te verkopen.
Wat is er precies aangekondigd?
Op 26 maart 2026 maakten Coinbase (COIN) en Better Home & Finance Holding Co. (BETR) gezamenlijk bekend dat ze een crypto-backed hypotheek lanceren. Het product stelt kopers in staat om bitcoin of de stablecoin USDC te verpanden als onderpand voor de aanbetaling bij de aankoop van een woning.
Het bijzondere zit in wat je níét hoeft te doen: je verkoopt je crypto niet. Je behoudt je positie volledig. En daardoor creëer je geen zogenaamd taxable event: er valt geen belastbaar moment, dus geen vermogenswinstbelasting op je crypto.
Voor USDC-houders is er nog een extra voordeel: je blijft de rente-inkomsten (rewards) op je stablecoin ontvangen terwijl die als onderpand staat, aldus Coinbase.
Wat maakt dit anders dan een gewone hypotheek?
Bij een traditionele hypotheek heb je cash nodig voor de aanbetaling. Heb je dat geld niet direct beschikbaar, dan moet je beleggingen of crypto verkopen. Dat brengt, zeker in de Amerikaanse context, een hele reeks fiscale en juridische verplichtingen met zich mee.
Vergelijk het zo:
| Traditionele hypotheek | Crypto-backed hypotheek | |
|---|---|---|
| Aanbetaling | Cash vereist | Bitcoin of USDC als onderpand |
| Crypto verkopen? | Ja, als dat je spaargeld is | Nee |
| Belastbaar moment | Ja, bij verkoop | Nee |
| USDC rewards | Niet van toepassing | Blijven doorlopen |
| Fannie Mae-garantie | Ja (standaard) | Ja |
Dat laatste punt is cruciaal. De hypotheek is gestructureerd als een zogeheten conforming loan met backing van Fannie Mae, de Amerikaanse overheidsinstelling die de hypotheekmarkt standaardiseert en garant staat voor een groot deel van de Amerikaanse woningmarkt. Dat betekent dezelfde consumentenbescherming, dezelfde standaarden en dezelfde rechten als bij elke andere 'gewone' Amerikaanse hypotheek.
Waarom bestaat dit probleem überhaupt?
Het is een typisch modern dilemma. Een nieuwe generatie woningkopers heeft vermogen opgebouwd via crypto, maar dat vermogen zit vastgesloten in een activaklasse die je eigenlijk niet wilt liquideren. Ofwel omdat je verwacht dat de waarde verder stijgt, ofwel simpelweg omdat verkopen belasting kost.
Vishal Garg, oprichter van Better Home & Finance, wijst op een concreet pijnpunt: 41% van de Amerikaanse gezinnen slaagt er niet in een woning te kopen door gebrek aan middelen voor de aanbetaling, terwijl ze elders wél spaargeld hebben. Ze zitten vast tussen hun crypto-portefeuille en de bankrekening, als het ware.
Een rekenvoorbeeld maakt het concreet: wie een woning van $400.000 wil kopen, heeft typisch $40.000 nodig als aanbetaling. Als dat bedrag in bitcoin zit, betekent verkopen: belasting berekenen, aangifte doen, wachten op afwikkeling. Met de crypto-backed hypotheek verpand je die bitcoin simpelweg als zekerheid en regel je de aanbetaling zonder die stap.
Coinbase omschrijft het product als "as American as apple pie", en dat is niet per ongeluk gekozen. De boodschap is duidelijk: dit is geen niche-product voor cryptomiljonairs, dit is bedoeld voor de reguliere woningkoper.
Komt dit ook naar Europa en Nederland?
Dat is de logische vraag. In Nederland zit de situatie fiscaal anders: je betaalt in box 3 belasting over je vermogen, niet over gerealiseerde winst bij verkoop. Maar het onderliggende probleem, dat je vermogen vast zit in crypto terwijl je cash nodig hebt voor een huis, is ook hier herkenbaar.
Vooralsnog is het product alleen aangekondigd voor de Amerikaanse markt. Europese regelgeving voor hypotheken en onderpand is complexer en verschilt per land.
Toch past dit in een bredere trend die we ook in Europa zien. Eerder schreven we over de Appia-blockchain van de ECB, waarmee de Europese Centrale Bank verkent hoe traditionele financiële infrastructuur op een blockchain-laag kan worden gebouwd. De muur tussen crypto en traditionele financiën wordt dunner, ook aan deze kant van de oceaan. Of dat op korte termijn leidt tot vergelijkbare hypotheekproducten in Nederland, is nog onzeker maar ook niet langer ondenkbaar.
Wat volgt?
Verdere details over beschikbaarheid, toelatingscriteria en maximale leenbedragen voor het nieuwe product zijn nog niet bekendgemaakt door Coinbase en Better. De aankondiging dateert van vandaag, 26 maart 2026. Volg de Coinbase blog en de investor relations pagina van Better voor updates zodra die beschikbaar zijn.
Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en vormt geen financieel, beleggings- of fiscaal advies. Today in Finance is geen beleggingsonderneming en beschikt niet over een vergunning als bedoeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft). Raadpleeg altijd een gekwalificeerd financieel adviseur voordat je financiële beslissingen neemt. Today in Finance is niet aansprakelijk voor beslissingen genomen op basis van deze informatie. Cryptovaluta zijn niet gereguleerd en zeer volatiel. Je kunt je volledige inleg verliezen.
